Tổng hợp các thay đổi quan trọng về tài khoản ngân hàng từ ngày 1/4
Kể từ ngày 1 tháng 4, các quy định mới của Ngân hàng Nhà nước (theo Thông tư số 30/2025 sửa đổi Thông tư số 15/2024) sẽ có hiệu lực, mang đến nhiều thay đổi nhằm tăng cường tính bảo mật và an toàn cho các giao dịch thanh toán cá nhân. Các thay đổi này tập trung vào việc chuẩn hóa thông tin tài khoản và quy trình xử lý giao dịch có dấu hiệu vi phạm pháp luật.
Các thay đổi chính từ ngày 1/4:
- Đồng nhất tên tài khoản: Tên tài khoản thanh toán của khách hàng cá nhân bắt buộc phải khớp với thông tin trên căn cước công dân hoặc thẻ căn cước.
- Ngừng dịch vụ đặt nickname (iNick): Các ngân hàng sẽ chấm dứt dịch vụ cho phép khách hàng đặt biệt danh cho tài khoản. Trước đây, dịch vụ này giúp cá nhân hóa và dễ nhớ thông tin tài khoản.
- Quy trình xử lý giao dịch nghi ngờ vi phạm pháp luật: Thông tư mới bổ sung quy định về việc xử lý các giao dịch có dấu hiệu tội phạm.
Tác động đến khách hàng:
- Bảo toàn số dư: Việc chấm dứt dịch vụ nickname không ảnh hưởng đến số dư hiện có và quyền sử dụng tài khoản của khách hàng. Số dư vẫn được bảo toàn.
- Sử dụng số tài khoản gốc: Khách hàng sẽ phải sử dụng số tài khoản gốc (số đã đăng ký với ngân hàng) để thực hiện các giao dịch chuyển và nhận tiền.
- Cần cập nhật thông tin: Khách hàng cần chủ động cập nhật lại thông tin nhận tiền trên các nền tảng giao dịch để đảm bảo các giao dịch không bị gián đoạn.
- Trách nhiệm của ngân hàng trong giao dịch: Các ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra lệnh thanh toán, đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ và hiển thị đúng số hiệu, tên tài khoản trên chứng từ.
- Xử lý khi phát hiện tội phạm: Khi phát hiện dấu hiệu tội phạm, các tổ chức dịch vụ thanh toán phải tố giác kịp thời tới cơ quan có thẩm quyền, báo cáo Ngân hàng Nhà nước và thông báo cho khách hàng. Nếu cơ quan chức năng kết luận không có yếu tố tội phạm, các bên sẽ phối hợp với khách hàng để xử lý trong vòng 15 ngày.
Các quy định mới này nhằm nâng cao tính minh bạch, bảo mật và an toàn cho hệ thống thanh toán quốc gia, đồng thời giúp cơ quan chức năng dễ dàng hơn trong việc kiểm soát và ngăn chặn các hành vi gian lận, lừa đảo qua tài khoản ngân hàng.